财联社4月(yuè)21日讯（记者 王宏(hóng)）财(cái)联(lián)社记者从业内获悉，近期监管部门正陆续召集相(xiāng)关保(bǎo)险公司开会，主要内容是进行(xíng)窗口(kǒu)指导(dǎo)，要求寿险公司(sī)调整(zhěng)新开发产品的定价利率，控制利(lì)差损，要求(qiú)新开(kāi)发产(chǎn)品(pǐn)的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想是(shì)市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新开发产品(pǐn)开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场定价利率或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记者(zhě)获悉(xī)，近日监管部门陆续(xù)召集了多家(jiā)寿(shòu)险公司(sī)开会，以窗口指导的(de)名(míng)义(yì)，要求公司调整产(chǎn)品利率，控(kòng)制利差损。

　　据悉(xī)，监管要求险企(qǐ)新开发产品的定(dìng)价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的主要(yào)思路是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体调(diào)节在(zài)先，控制节奏(zòu)，实(shí)现软着(zhe)陆。

　　这(zhè)次(cì)调(diào)整是不久前监管召集(jí)险企进行调研会的后(hòu)续。3月21日财(cái)联社(shè)记者(zhě)曾报道，为引导人身险业降(jiàng)低负(fù)债成(chéng)本，加强行业负(fù)债(zhài)质(zhì)量管理，银保(bǎo)监(jiān)会人身(shēn)险部(bù)组(zǔ)织保险行业协会(huì)以及多家保(b开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场ǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开展调研。将(jiāng)重点调研(yán)普通险(xiǎn)预(yù)定利率分布、分红险预定利(lì)率和分红(hóng)水平等(děng)公司负(fù)债(zhài)成(chéng)本情况，以及降(jiàng)低责任准备(bèi)金评估(gū)利率对公司(sī)和行业的影响，包(bāo)括对(duì)新(xīn)产(chǎn)品定价、存量业务退保(bǎo)、销(xiāo)售行(xíng)为、市场竞争分析变化等(děng)的(de)影响。

　　随后据报道，监管在北(běi)京、南京、武汉三(sān)地召开座(zuò)谈会。其中，北京(jīng)参(cān)会的(de)保险公司包括中国人寿(shòu)、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南(nán)京参会的保险公司有(yǒu)太保(bǎo)寿险(xiǎn)、工银(yín)安盛(shèng)人寿、安(ān)联(lián)人寿、中韩人寿(shòu)等；武汉参会的保险公司(sī)有(yǒu)合众人寿、国富人(rén)寿、国(guó)华(huá)人寿等。

　　据(jù)当时参会的(de)一位总精算师表示，各险企基本就(jiù)降低(dī)责任(rèn)准(zhǔn)备金评(píng)估利率达成共识，有公司建议分阶段调整，比如普通型长期(qī)年金(jīn)的责(zé)任准(zhǔn)备金评估利(lì)率目前为年复利(lì)3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后(hòu)再(zài)动(dòng)态调整(zhěng)。具体的调整方(fāng)案还有(yǒu)待监管研究(jiū)后(hòu)出(chū)台。

　　有保险公司业内人士(shì)对财联社记者表示：“已经准备(bèi)好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士对财联社记者表示，此次主要(yào)涉及新开发产品的定价利率，以往的产品(pǐn)不受影响(xiǎng)，行业“炒停售(shòu)”难以避(bì)免。

　　下(xià)调预定(dìng)利率避免利差损(sǔn)风险

　　平安非(fēi)银团队表示，我国险企资产配置风格(gé)稳健，债券投资比例稳步(bù)提升，其他资产以非标资产(chǎn)为主、投资比例持续回落，股票和基金投(tóu)资比例(lì)基本(běn)稳定。2018年(nián)以(yǐ)来，主(zhǔ)要券种长端(duān)利率中枢下行，长久期债券(quàn)和优质非标(biāo)资产供给(gěi)有限，保险(xiǎn)固收类(lèi)资(zī)产配置面(mi开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场àn)临(lín)挑战。同时，权(quán)益市场波动率较大、对投资收益率(lǜ)影响(xiǎng)较(jiào)大。近年监管按产品类型调(diào)整(zhěng)评估利率、防范化解利差损风险。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈会，各险企已就降低责任准备金评估利率达成共识。

　　东吴证券非(fēi)银团队此前(qián)曾表(biǎo)示，短(duǎn)期来看，引导降低负债(zhài)成本将(jiāng)大幅刺激(jī)产品销售，老产品停(tíng)售(shòu)炒(chǎo)作(zuò)难以(yǐ)避免(miǎn)。中(zhōng)期来看，预定利率跟随评估利率(lǜ)下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升(shēng)，有望缓(huǎn)解人身险(xiǎn)公司刚性负债成(chéng)本(běn)压力(lì)，寿(shòu)险产品本身(shēn)保本属性有望进一步(bù)强化。

　　实际(jì)上，监管历(lì)史上(shàng)有过多次调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为(wèi)了和银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保(bǎo)险的预定利(lì)率均在8％以上。考(kǎo)虑到利(lì)差损风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保(bǎo)单预定利率的(de)紧(jǐn)急通知》，全面叫停高预(yù)定利率产品，强(qiáng)制寿险公司将(jiāng)寿险(xiǎn)保(bǎo)单的预(yù)定利(lì)率调整为(wèi)不超过年复(fù)利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球市场来(lái)看，美国在20世纪(jì)80年代(dài)，日(rì)本在20世纪(jì)90年(nián)代末都曾面临利差损风(fēng)险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激烈，为提高竞争力，险企销售大量(liàng)高负债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投(tóu)资(zī)承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年(nián)间共有176家人寿(shòu)和健康保险公司(sī)破产，其中(zhōng)80％发生在1982年以后(hòu)，主(zhǔ)要系险企销售大量对利率敏感的低利润(rùn)产品(pǐn)；同时市(shì)场压力致(zhì)使投资端面(miàn)临(lín)亏损。

　　平安(ān)非银团队(duì)表(biǎo)示，参(cān)考海外，低利率环(huán)境下，负债(zhài)端主要通过调整寿险产品结(jié)构、下调(diào)预定利率的方式来避免利差损风险。近(jìn)年(nián)来，我(wǒ)国长端利率地位震荡、权(quán)益市场波动加剧(jù)，寿险行业面(miàn)临着(zhe)潜在的利差损风(fēng)险、险企利(lì)润承压。保险监管趋严，通过发布产品负面清(qīng)单、下调演示利率、分产品调整评估利(lì)率等降低负债端成本。

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