财(cái)联社4月(yuè)21日讯（记(jì)者 王宏）财联社记者(zhě)从(cóng)业内获悉，近期监管部门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要求(qiú)寿险公司调整新开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率，控制(zhì)利差损，要求(qiú)新开发(fā)产品(pǐn)的定(dìng)价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。主要思想是(shì)市场有效，监管(guǎn)有为，主(zhǔ)体(tǐ)调(diào)节在(zài)先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产品定价利率(lǜ)或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日(rì)监管部门(mén)陆续召(zhào)集了(le)多家(jiā)寿险公司开会，以窗口指导的名(míng)义，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新开(kāi)发(fā)产品的定(dìng)价利率从3.特朗普中文名字叫什么，特朗普英文全名叫什么5％降到3.0％。此次(cì)调整的主要(yào)思路是市场有(yǒu)效，监管有为(wèi)，主体调节(jié)在先(xiān)，控制节(jié)奏(zòu)，实现软着陆。

　　这次调(diào)整(zhěng)是不(bù)久前监管召集险企进行调(diào)研(yán)会的后(hòu)续。3月21日财联社记(jì)者曾(céng)报(bào)道，为(wèi)引导人身(shēn)险(xiǎn)业降低负债成本，加强(qiáng)行(xíng)业负债(zhài)质量管理，银保监会人(rén)身险部组织保险行业协(xié)会以(yǐ)及(jí)多家保险公(gōng)司开展调(diào)研。将重点调研普(pǔ)通险预(yù)定利率分(fēn)布、分红险预(yù)定利率和分红水(shuǐ)平等公司负债成本情况(kuàng)，以(yǐ)及降低责任准备金评估利率对公司(sī)和(hé)行业的影响，包括对新产(chǎn)品定价、存量业务退保、销售行为、市(shì)场(chǎng)竞争(zhēng)分析变化等的影响。

　　随(suí)后据报(bào)道，监管在北京、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其(qí)中，北京参(cān)会的保险公司包括特朗普中文名字叫什么，特朗普英文全名叫什么中国人(rén)寿、新华人寿、阳光(guāng)人(rén)寿、中(zhōng)邮人寿等；南京参会的(de)保险(xiǎn)公司有(yǒu)太保寿险、工银安盛人(rén)寿、安联(lián)人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参(cān)会的保险公司(sī)有合众人寿(shòu)、国富人寿、国华人寿等。

　　据当(dāng)时参会(huì)的(de)一位总精(jīng)算师表(biǎo)示，各险企(qǐ)基本就降低(dī)责任准(zhǔn)备金评(píng)估(gū)利率达成共(gòng)识，有公司建议分阶段调整，比如普通(tōng)型长期年金(jīn)的责任准备金评(píng)估利率目前为年复利(lì)3.5％，可(kě)以先降(jiàng)到3％，以后再动(dòng)态调(diào)整。具体的调整(zhěng)方案(àn)还(hái)有待监管(guǎn)研究后出台。

　　有保险公司业内人士对财联社(shè)记者表示(shì)：“已经准备(bèi)好(hǎo)利率3.0的产品了”。也有业(yè)内人(rén)士对财联社(shè)记者表示，此次主要(yào)涉及新开发产品的定价利(lì)率，以往的产品不受影(yǐng)响，行业(yè)“炒停售(shòu)”难(nán)以避(bì)免。

　　下调预定利率避免利差损风险

　　平安非银团队表(biǎo)示，我国险(xiǎn)企(qǐ)资产配置(zhì)风(fēng)格稳健，债券投(tóu)资比例稳(wěn)步提升，其他资产以非标资产为(wèi)主、投资比例持(chí)续(xù)回落，股票和(hé)基金投(tóu)资比例基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种长端利率中枢下行，长久期(qī)债券和优质非(fēi)标资(zī)产供给(gěi)有限，保险固收类资(zī)产配置面临挑战。同时，权益市场波动率较(jiào)大、对投资(zī)收益率影响较大(dà)。近年监管按产(chǎn)品(pǐn)类(lèi)型(xíng)调整评估利率、防(fáng)范化解利差损风险(xiǎn)。2023年(nián)3月银保监会召开座(zuò)谈(tán)会(huì)，各险企已就降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金评估利率达(dá)成共识。

　　东吴证券非(fēi)银团队此(cǐ)前曾表示，短期(qī)来看(kàn)，引导降低负债(zhài)成本将大幅(fú)刺激产品销售，老产(chǎn)品停售炒作难以避免。中期(qī)来看，预(yù)定(dìng)利率(lǜ)跟随评(píng)估(gū)利(lì)率(lǜ)下(xià)行，保险公司分红险占比提升，有望缓解人身险公(gōng)司刚性(xìng)负债成本压力(lì)，寿险(xiǎn)产(chǎn)品本(běn)身(shēn)保本属性有望进一(yī)步强化。

　　实际上(shàng)，监管历史上有(yǒu)过(guò)多(duō)次调整评估(gū)利率(lǜ)的行动。据悉(xī)，1992年到1996年间(jiān)，保险公司为了和(hé)银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保(bǎo)险的(de)预定利率均在(zài)8％以(yǐ)上。考虑(lǜ)到利差损风险，1999年，原保监(jiān)会下发(fā)《关(guān)于调整寿险保单(dān)预(yù)定(dìng)利率的紧急通(tōng)知》，全面叫停高预(yù)定利率(lǜ)产品，强制寿险公(gōng)司将寿险保单(dān)的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末都曾面临利(lì)差损风(fēng)险。1970年(nián)左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激(jī)烈，为提高(gāo)竞争力，险企销售大量高负(fù)债成本(běn)、低利(lì)润产品。1980年左右(yòu)，利率下行，投资承压，据(jù)美国审计总署统计(jì)，1975年(nián)-1990年间共(gòng)有176家人寿和健康保险公司破产(chǎn)，其中80％发生(shēng)在1982年以后，主要系险企(qǐ)销售大量对利率敏感的低利润产品(pǐn)；同时市场压力致使投资(zī)端面临亏(kuī)损。

　　平安非银团队表示(shì)，参考海外，低利(lì)率环境下，负(fù)债(zhài)端主要(yào)通过调整寿险(xiǎn)产品结构、下调预定利率的方式(shì)来避免利(lì)差损风险。近(jìn)年来，我国(guó)长(zhǎng)端利率地位(wèi)震荡、权益(yì)市(shì)场(chǎng)波动加(jiā)剧(jù)，寿(shòu)险行业面临着潜(qián)在的利差损风(fēng)险、险(xiǎn)企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋(qū)严，通(tōng)过发布(bù)产品负(fù)面(miàn)清单、下调演(yǎn)示利率、分产品调整评估利率等降低负(fù)债端成本(běn)。

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