协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定大学辍学和退学的区别，辍学和休学的区别(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能(néng)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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