财联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏）财联社记者(zhě)从业内(nèi)获悉，近期监管部门(mén)正陆续召集相关保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开会，主(zhǔ)要内容是进(jìn)行窗(chuāng)口指导，要求寿险公司调整新开发产品的(de)定价利率，控(kòng)制利(lì)差损，要求新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开(kāi)发产品(pǐn)定(dìng)价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续(xù)召(zhào)集(jí)了多(duō)家寿险公司开会，以窗口指(zhǐ)导(dǎo)的名(míng)义，要(yào)求公司调整产(chǎn)品利(lì)率，控(kòng)制(zhì)利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求(qiú)险(xiǎn)企新开发产(chǎn)品的定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的主要(yào)思路(lù)是市场有效(xiào)，监(jiān)管有为(wèi)，主(zhǔ)体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次(cì)调整是不(bù)久前监管(guǎn)召(zhào)集(jí)险企进行调研会的后续(xù)。3月21日(rì)财联社记者曾报(bào)道，为引(yǐn)导(dǎo)人(rén)身险(xiǎn)业降(jiàng)低负债成本，加(jiā)强行(xíng)业负(fù)债质量管理，银保监会人身险部组织保险行业协会以(yǐ)及多(duō)家保险公司开展调研。将重点(diǎn)调研普通(tōng)险预定利率分布、分红险预定利率和分红水平等公司(sī)负(fù)债成本情(qíng)况，以及降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金评(píng)估利率(lǜ)对(duì)公司和行(xíng)业(yè)的影响，包括对新产品定价(jià)、存量(liàng)业(yè)务退保、销(xiāo)售(shòu)行为(wèi)、市场竞争分析变化等的影响。

　　随(suí)后据报道(dào)，监管在北京、南京、武汉三地召开座谈(tán)会。其中，北(běi)京参会(huì)的保险公司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳(yáng)光人寿(shòu)、中邮人(rén)寿等；南京(jīng)参会的保险公司(sī)有太(tài)保寿险、工(gōng)银(yín)安盛人寿、安联人寿、中(zhōng)韩人寿等；武汉参会的保险(xiǎn)公司有合(hé)众人寿(shòu)、国富人寿、国(guó)华人(rén)寿等。

　　据当时(shí)参(cān)会的一(yī)位总精算师表示(shì)，各险(xiǎn)企基(jī)本就降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估(gū)利率达(dá)成共(gòng)识，有公司建议(yì)分(fēn)阶(jiē)段调整，比如(rú)普通(tōng)型长期年(nián)金(jīn)的责任准备金评(píng)估利率目前为年复利(lì)3.5％，可(kě)以先降(jiàng)到3％，以后再动态调整。具(jù)体的调(diào)整方案还有待监管研究后(hòu)出台。

　　有保险公司(sī)业(yè)内人士(shì)对财联社记者表(biǎo)示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的产(chǎn)品了”。也有(yǒu)业内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示(shì)，此次(cì)主要涉及新(xīn)开发产品的定价利率，以往的产品不受影响(xiǎng)，行业(yè)“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利差纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌(chà)损风险

　　平(píng)安非银团队表示，我国(guó)险企资产配置风格(gé)稳(wěn)健，债券投资比例稳步提(tí)升(shēng)，其他资产以非标资产(chǎn)为主、投资比例持(chí)续回落(luò)，股票和基(jī)金(jīn)投资比(bǐ)例基本稳定。2018年(nián)以来，主(zhǔ)要(yào)券种长端利率中枢下行，长久(jiǔ)期(qī)债券和优质非标资(zī)产供给(gěi)有(yǒu)限(xiàn)，保险固收(shōu)类(lèi)资产配置面(miàn)临(lín)挑战。同(tóng)时(shí)，权益市场波动(dòng)率较大、对投资收益(yì)率影(yǐng)响较(jiào)大。近年监管按产品类型(xíng)调整评(píng)估利(lì)率、防范化解利差损风(fēng)险。2023年3月(yuè)银保监会(huì)召开座谈会(huì)，各险企已就降低责任准(zhǔn)备金评估(gū)利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证券(quàn)非银团队此前曾表示，短期来看，引导降低负债成本(běn)将大幅刺激(jī)产品销售(shòu)，老产品停售炒作(zuò)难以避免。中期来(lái)看，预(yù)定利率跟随评估利率下行，保险公司分红险占比提升，有(yǒu)望缓解(jiě)人身(shēn)险(xiǎn)公司刚性(xìng)负债成(chéng)本压力，寿(shòu)险产品本身保(bǎo)本(běn)属性有望进一步强化(huà)。

　　实(shí)际(jì)上，监管历史上有过(guò)多次调(diào)整评估利率(lǜ)的行动(dòng)。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为了和银行竞争(zhēng)，长期保险的预(yù)定利(lì)率(lǜ)均(jūn)在8％以上。考虑(lǜ)到利(lì)差(chà)损风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，全(quán)面(miàn)叫(jiào)停高(gāo)预定(dìng)利率产(chǎn)品，强制寿险公司(sī)将(jiāng)寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从(cóng)全球市场来看，美国(guó)在20世(shì)纪80年代，日本(běn)在20世纪(jì)90年代末都(dōu)曾面临利差损风险。1970年左(zuǒ)右(yòu)，美国寿险业竞争激烈(liè)，为(wèi)提高竞争力(lì)，险纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌企销售大量(liàng)高负债(zhài)成本、低利(lì)润产(chǎn)品(pǐn)。1980年左右，利(lì)率下(xià)行，投(tóu)资承压，据美国审计(jì)总署统(tǒng)计，1975年(nián)-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保险公(gōng)司破(pò)产(chǎn)，其中80％发生在1982年以后，主(zhǔ)要系险企销售大量对利率敏感的低利(lì)润产(chǎn)品；同时市场(chǎng)压(yā)力致使投资端面临亏损。

　　平安非(fēi)银(yín)团队表示(shì)，参考海外，低利率环境下，负(fù)债(zhài)端主要(yào)通(tōng)过调整寿(shòu)险产(chǎn)品结构、下调预定利率的方式来避免利差损风险。近年来，我(wǒ)国长端利率地位震(zhèn)荡、权益市场波动加(jiā)剧，寿(shòu)险行业面临着(zhe)潜在的利(lì)差损风险、险企利润承(chéng)压。保(bǎo)险监(jiān)管趋严，通过发布产品负(fù)面(miàn)清(qīng)单、下(xià)调演示利率、分产品(pǐn)调整评估利率等降低负债端成本。

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