协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)不尽人意是什么意思限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的(de)无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银(yín)行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，不尽人意是什么意思暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)不尽人意是什么意思理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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