协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调(diào)整为新(xīn)规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于(yú)此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看(几天不见怎么这么湿，没过几天就湿成那样了kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员(yuán)对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服(fú)对(duì)财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度(dù)内存(cún)款按活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按(àn)实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)几天不见怎么这么湿，没过几天就湿成那样了刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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