协(xié)定存(cún)款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关(guān)于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今(jīn)日发布(bù)关于(yú)调整部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际存(cún)期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明曾(céng)预两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实(shí)际存期及(jí)支(zhī)取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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