近期，多家险(xiǎn)企获批(pī)增(zēng)加注(zhù)册(cè)资本(běn)或发(fā)行资本(běn)补充债券。

　　为提高偿(cháng)付能(néng)力，近年来，多家(jiā)险(xiǎn)企以增资、发(fā)债的(de)形式“补血”。今年以来，已(yǐ)有7家险企增加注册资本获批(pī)，合计增资125.29亿元；5家险企合(hé)计发(fā)行218亿(yì)元资本补充债券。也就是说，共有12家险(xiǎn)企累计“补血”343.29亿(yì)元(yuán)。

　　整体看来，“补(bǔ)血(xuè)”路(lù)上，增资和发(fā)债较多且较为顺利的(de标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压)主要是大型公司，中小险企增资仍标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压比较难，很多偿(cháng)付(fù)能力不达标的中小险企，资本(běn)金多年难以得到(dào)补充(chōng)。

　　大(dà)型险企“补血”手笔大人保寿险获批发债120亿(yì)元

　　险企增资、发(fā)债主要是为(wèi)满足(zú)业(yè)务(wù)发展和偿付能力需要。

　　根据各公(gōng)司官网(wǎng)以及监管(guǎn)披露信息来(lái)看，今年(nián)以来(lái)，已有7家险企增加注册资本获批，合计增资125.29亿元(yuán)。获批增资的险企多在去(qù)年(nián)发布(bù)公告。其(qí)中，国寿财险增(zēng)资最(zuì)多(duō)，达(dá)90亿元，占总增资额的(de)“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资3.2亿元(yuán)，目前(qián)注册资本达(dá)到20.2亿元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元，注(zhù)册资本达到278亿元；阳光保险增资11.5亿元，注册资本(běn)达到115.02亿元；太保产险增资4.78亿元，注册资本(běn)达(dá)到199.48亿元；瑞再企商保险增(zēng)资1.01亿(yì)元，注册资本(běn)达到7.7亿元；华贵人寿增资10亿(yì)元(yuán)，注册资本(běn)达到20亿(yì)元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资(zī)本达到19.8亿元。

　　公开(kāi)信息显(xiǎn)示，今(jīn)年以来还(hái)有(yǒu)太平(píng)财险(xiǎn)、国宝(bǎo)人寿、财信吉祥人(rén)寿等9家险企发(fā)布了增资公告。

　　除(chú)增资外，发行资本补充(chōng)债券也(yě)是保险公(gōng)司“补血”的方式之一(yī)。

　　今年以来，紫金财险、中(zhōng)华联合人(rén)寿、农银人(rén)寿、中再财(cái)险、太保产(chǎn)险、中国人保获批在全国银行间债(zhài)券市场公开(kāi)发(fā)行(xíng)10年期可(kě)赎回资(zī)本补(bǔ)充债(zhài)券，发行规模(mó)从6亿元至120亿(yì)元不等。其中，中国人保发行规模最大，为不超过120亿元。

　　从(cóng)目前一级市场(chǎng)发债情况来看(kàn)，根据Wind数据统(tǒng)计，今年以来，5家险(xiǎn)企发行资(zī)本(běn)补(bǔ)充债，规模达218亿元(yuán)。利安(ān)人寿于3月10日发行(xíng)10亿元资本(běn)补(bǔ)充债；太平再保险于3月3日发(fā)行13亿(yì)元资本补充债；农银人寿于3月30日发行35亿元(yuán)资本补充债；中再产险于5月5日发(fā)行40亿(yì)元资本补充债；人保寿险于(yú)5月25日发行120亿(yì)元资(zī)本(běn)补(bǔ)充债券。

　　中小(xiǎo)险企“补血(xuè)”不易复(fù)星联合健(jiàn)康三次增(zēng)资失败

　　据(jù)公开信(xìn)息(xī)显示(shì)，近年来(lái)增(zēng)资的企业(yè)中，中小险企(qǐ)占大多数(shù)。

　　据中国标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压(guó)保(bǎo)险行业协会官网披露信息(xī)以(yǐ)及国家金(jīn)融监(jiān)督管(guǎn)理总局官(guān)网信(xìn)息显(xiǎn)示，2022年共有23家险企公布增资(zī)计划，截(jié)至(zhì)目前已(yǐ)有19家公司获批增资，其中包含上述国寿财(cái)险、太保产险等大型险(xiǎn)企(qǐ)还有太平科技保险、安(ān)联资管、中(zhōng)意(yì)资(zī)管等(děng)公(gōng)司。而长城(chéng)财富保险资管(guǎn)、都邦财(cái)险、中银三星人寿、复星(xīng)保(bǎo)德信人寿4家公司的增资需求(qiú)尚未被批(pī)复(fù)。

　　从实际(jì)情(qíng)况来看，大型险(xiǎn)企增资相(xiāng)对(duì)顺利且规模较高，中小险(xiǎn)企增资并(bìng)不容易。

　　有(yǒu)险(xiǎn)企在增资时，股东(dōng)认缴(jiǎo)并不(bù)积极。都邦财险曾披露，该公司2022年5月17日召开临时(shí)股(gǔ)东大会审议(yì)通过了有关都邦(bāng)财险增(zēng)资(zī)扩股的议案，拟增资4亿元。各增资股东(dōng)将以货币(bì)方式向公司投入资(zī)金。但根据都(dōu)邦(bāng)财险发布(bù)公(gōng)告显示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认购额(é)度未由股(gǔ)东认购，将进入下一(yī)轮同比例(lì)增资。

　　有险(xiǎn)企(qǐ)多(duō)次尝(cháng)试(shì)增资，至今仍没有成功。自2018年开始，复星联合健康此前曾(céng)作出三(sān)次增资计划，但至今仍未成功。今年5月(yuè)23日，复星联合健康再次对(duì)外公布增资计划，拟增发1.94亿(yì)股股份，公司(sī)注册资本(běn)金由5亿元(yuán)增加至(zhì)6.94亿元。

　　此外，一些偿(cháng)付能力不达(dá)标的险企中，多家公司(sī)资本常年得(dé)不到补充。

　　根据公开信息显示，截至(zhì)一季度(dù)末，最(zuì)近风险综合评级为C类险企(qǐ)的有(yǒu)华汇人寿、合众人寿、幸(xìng)福(fú)人寿、长生人寿、渤海人(rén)寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险、安华(huá)农险(xiǎn)、渤海财险、富德财险(xiǎn)、前海财险、珠峰(fēng)财险；D类(lèi)的险(xiǎn)企(qǐ)为(wèi)北大方(fāng)正(zhèng)人寿(shòu)、都邦财险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳理发现，2019年(nián)以(yǐ)后，上述险企(qǐ)中(zhōng)，除(chú)渤海财(cái)险外，均未获批增(zēng)资。其中(zhōng)合众(zhòng)人寿(shòu)、长生人寿(shòu)、渤海人寿(shòu)、百年人寿、富德财险、安华农险于(yú)2015年至2016年之间获批增(zēng)资。

　　为什么中小险(xiǎn)企增资相对(duì)困难？

　　对外经济贸易(yì)大学保险学(xué)院教授王国(guó)军(jūn)对“V观(guān)财报”表(biǎo)示，中小(xiǎo)保(bǎo)险公司在市场(chǎng)竞争(zhēng)中(zhōng)不占优势，前景(jǐng)不明(míng)，投资回报期较长(zhǎng)，经常不被投资人看好，所以存在增资难的问题。

　　面(miàn)对增资难(nán)题(tí)，王国(guó)军(jūn)表示，中小险(xiǎn)企应打造自己的核心竞争力，在某一(yī)个领域取(qǔ)得优势，成为行业(yè)翘(qiào)楚，形(xíng)成稳定的(de)保费和利润来源。恶性循环是中小保险公司(sī)容易掉落的(de)陷阱，必须在恰(qià)当的时(shí)机找到独(dú)特(tè)的(de)业务模式，才能逐步走(zǒu)向(xiàng)良性循环。中小险企保持(chí)偿(cháng)付能力处于正常水平其实并不是难事，不照抄(chāo)大(dà)型保险公(gōng)司的(de)业务模式，不(bù)随波逐流，不盲目扩张，提高资金运(yùn)作能力，稳扎稳打打造公司的核心竞争力。

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