协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhě鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点ng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定(dìng)存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾(鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点céng)预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手机(jī)银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款收(shōu)益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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