协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率则(zé)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基(jī)本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利(lì)率计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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