金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持续引导保险业回归保(bǎo)障(zhàng)本源(yuán)，提升服务实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强(qiáng)风险防(fáng)范化解能力，保(bǎo)险业偿付能力指标维持(chí)在合理(lǐ)区(qū)间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原保险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的(de)综合偿付(fù)能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规则，引导保(bǎo)险业(yè)支持实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险公司偿付能(néng)力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确(què)保新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在(zài)引导保险业服务(wù)实体经济、支(zhī)持资本市(shì)场发展方(fāng)面(miàn)取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老(lǎo)保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服(fú)务(wù)实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝(lán)筹股(gǔ)和公开募集(jí)基础设(shè)施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资(zī)本5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投资符合条件的(de)银行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)参(cān)与(yǔ)资本市场改革，维护资(zī)本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处置资源(yuán)。会同(tóng)财(cái)政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基(jī)金管理办法进行(xíng)了修订，提高了(le)保(bǎo)险保障(zhàng)基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和人(rén)身险保(bǎo)障基金融通(tōng)机制，增加(jiā)风险处置资源(yuán)，同时完善了(le)保险保障基金的救助规定(dìng)和相关监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标(biāo)与(yǔ)定(dìng)性监管相结合，提高风险(xiǎn)综合评级制度(dù)科学性(x直径26厘米等于多少寸，26厘米等于多少寸英寸ìng)。每(měi)季(jì)度对(duì)公司风险(xiǎn)进行全面评价(jià)，形(xíng)成“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资(zī)本债券有关(guān)工(gōng)作。会同人民银行(xíng)联合发(fā)布《关于保险公司发行无固定期(qī)限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务(wù)原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为(wèi)：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较(jiào)大的C类(lèi)公司（即中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类公司（即(jí)高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付(fù)能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)管和(hé)穿透式监管。一是持续加强行业(yè)偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全(quán)年召(zhào)开四次(cì)偿付能力(lì)监(jiān)管委(wěi)员会季度工作会(huì)议，分(fēn)析研判保险业偿(cháng)付(fù)能力(lì)和风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保监局做实(shí)偿付能力风(fēng)险监测工作(zuò)，不断(duàn)加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保(bǎo)险公司偿付(fù)能力风险管理能力监管评(píng)估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落(luò)实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审计委(wěi)有关(guān)要求，强化财会(huì)监督。对2家(jiā)保险公(gōng)司开展(zhǎn)财会专项检查(chá)，对22家保(bǎo)险公司(sī)开(kāi)展财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报(bào)，强化监管(guǎn)刚(gāng)性约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进(jìn)高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天(tiān)系(xì)”保险机构接(jiē)管。创新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险处置专项工作机制，成立专班或(huò)专责组(zǔ)推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地(dì)方政府落实属地责任(rèn)，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众(zhò直径26厘米等于多少寸，26厘米等于多少寸英寸ng)事件等风险隐患。二是对(duì)偿(cháng)付能力不达标和(hé)出(chū)现偿付能力风险(xiǎn)苗(miáo)头的公(gōng)司(sī)，及(jí)时(shí)采取监管约(yuē)谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监(jiān)管风险(xiǎn)提(tí)示函(hán)65家次，下发(fā)监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能力充足(zú)率恶化或(huò)完善风(fēng)险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司(sī)补充资本。一是补齐监(jiān)管短板(bǎn)。发布《银(yín)行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关联交易行(xíng)为。开(kāi)展股(gǔ)权和关联交易专项(xiàng)整治，加强穿(chuān)透监管，严(yán)防内(nèi)部人控(kòng)制和大(dà)股东操纵。公开通报并及(jí)时(shí)清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理(lǐ)公司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金运(yùn)用风险。发(fā)布《人身保(bǎo)险(xiǎn)产品(pǐn)信息披(pī)露管理(lǐ)办法》，分两批(pī)次对40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设(shè)计、定(dìng)价、条款表述等问题进行公开通报，规范市(shì)场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持(直径26厘米等于多少寸，26厘米等于多少寸英寸chí)保(bǎo)险行业(yè)通过市场(chǎng)化(huà)方式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系统对保(bǎo)险(xiǎn)机构共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿元(yuán)，提高(gāo)违(wéi)法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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