协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整(zhěng)为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告(gào)了(le)关于平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，兴致缺缺的意思是什么意思，兴致缺缺是一个成语吗高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基(jī)本额度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只面兴致缺缺的意思是什么意思，兴致缺缺是一个成语吗向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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