财(cái)联社4月(yuè)21日讯（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记者从业内获悉(xī)，近期监管部门(mén)正(zhèng)陆续召集相关(guān)保(bǎo)险公司开会，主要内容是(shì)进行(xíng)窗口指导，要求寿(shòu)险公司调(diào)整新开发产品的定价(jià)利率，控制(zhì)利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要思想是市场(chǎng)有(yǒu)效(xiào)，监管(guǎn)有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节奏(zòu)，实现软着陆。<进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句/p>

　　新开(kāi)发产(chǎn)品(pǐn)定(dìng)价利(lì)率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社(shè)记者获悉(xī)，近日(rì)监管部(bù)门陆(lù)续召集了多家寿险公司开会，以窗口指导的名义，要求公(gōng)司调整产品利率，控制利差(chà)损。

　　据悉，监管要求险企新开发产品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的(de)主要思路(lù)是市场有效，监管有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在(zài)先，控制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　这次(cì)调整是不久前监管召(zhào)集险企进(jìn)行调研会(huì)的后续。3月21日财联(lián)社(shè)记者曾报道，为引导人(rén)身险业降低负债成本，加强(qiáng)行业(yè)负债质(zhì)量管理，进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句银保(bǎo)监会人身险部组织(zhī)保险行业协(xié)会(huì)以及多家保(bǎo)险公司(sī)开(kāi)展(zhǎn)调研。将重点(diǎn)调研普通险预定(dìng)利率(lǜ)分(fēn)布、分红险预(yù)定利率和分红水平等(děng)公司负债(zhài)成本情况，以及(jí)降低(dī)责任准备金评估利率对公司和(hé)行业的(de)影响，包括对新产(chǎn)品(pǐn)定价(jià)、存量业务退(tuì)保、销售行为、市场(chǎng)竞争分析变化(huà)等的影响。

　　随(suí)后(hòu)据(jù)报道，监(jiān)管在(zài)北京、南京、武汉三(sān)地召开(kāi)座谈会。其中，北京参会的(de)保险公司包括(kuò)中国(guó)人寿、新(xīn)华人寿、阳光(guāng)人寿、中(zhōng)邮人(rén)寿等；南京参会(huì)的保险公(gōng)司(sī)有太保寿险、工银安盛人(rén)寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿(shòu)等；武汉参(cān)会的保险公司有合众人寿、国富(fù)人寿、国华人寿等(děng)。

　　据当(dāng)时参(cān)会的一位总精算师表示，各险企基本就降低责任(rèn)准备金评估利率达成共(gòng)识，有公司建议分阶段调(diào)整，比如普通型长(zhǎng)期年金的责任准备(bèi)金评估利率目前为年(nián)复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动(dòng)态(tài)调整。具体的调(diào)整方案还有(yǒu)待(dài)监管研究后(hòu)出(chū)台。

　　有(yǒu)保险(xiǎn)公司业内人士对财联(lián)社记(jì)者表示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的产品了”。也(yě)有业内人士对财联社记者(zhě)表(biǎo)示(shì)，此次主(zhǔ)要涉及新开发产品的定价利率，以往的(de)产品不(bù)受(shòu)影响，行业“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下(xià)调预定利率避免(miǎn)利差损(sǔn)风险

　　平安非银团队表示，我国险企资产配(pèi)置(zhì)风格(gé)稳(wěn)健，债券(quàn)投资比例稳步提升，其他资产以非标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投资比例持续(xù)回落，股票和基金(jīn)投资比例基本稳定(dìng)。2018年以(yǐ)来，主要券种长端利(lì)率中枢下行，长久(jiǔ)期债(zhài)券和优质非标资产(chǎn)供给有限，保(bǎo)险固收类(lèi)资产配置(zhì)面临挑战。同时(shí)，权益(yì)市场波动率较大、对投资收(shōu)益(yì)率影响较大。近年监管按产(chǎn)品类型调(diào)整(zhěng)评估利率、防范(fàn)化(huà)解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句保(bǎo)监会(huì)召开座谈会，各险企已就降低(dī)责任(rèn)准备(bèi)金评估利率达成共(gòng)识。

　　东吴证券(quàn)非银团队此(cǐ)前曾表示，短期(qī)来看，引导(dǎo)降低负债成本将大(dà)幅刺激产品销(xiāo)售(shòu)，老产品停售炒作(zuò)难以避免。中期来(lái)看，预定利率跟(gēn)随评(píng)估(gū)利率(lǜ)下行(xíng)，保(bǎo)险公司(sī)分红险占比提升，有(yǒu)望缓解人身(shēn)险公(gōng)司刚性负债成(chéng)本(běn)压力，寿险产品(pǐn)本身保本属(shǔ)性有望进(jìn)一步强化。

　　实际(jì)上，监管历(lì)史上有(yǒu)过多次调(diào)整评估利(lì)率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公(gōng)司为(wèi)了(le)和银(yín)行竞(jìng)争，长期保险的(de)预定利率均在8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会(huì)下(xià)发《关于调整(zhěng)寿险保单预定利率的紧急通知》，全面叫停高预定利率产品，强制寿(shòu)险公(gōng)司将寿险保单的(de)预定利率调整(zhěng)为不超过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场(chǎng)来(lái)看，美国在20世纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末都曾面(miàn)临利差损风险(xiǎn)。1970年(nián)左右，美(měi)国寿险业(yè)竞争激(jī)烈，为提高(gāo)竞争力，险企销(xiāo)售(shòu)大量高负债成(chéng)本(běn)、低(dī)利润产(chǎn)品。1980年(nián)左右，利率下行(xíng)，投资承压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康(kāng)保(bǎo)险公司(sī)破产，其中80％发生在1982年以后(hòu)，主要(yào)系险(xiǎn)企销售大(dà)量对利率敏感的低(dī)利润产品(pǐn)；同(tóng)时市场压力致使投资端(duān)面临亏损。

　　平安非银团队表示，参考(kǎo)海(hǎi)外(wài)，低利(lì)率环境下，负债端(duān)主(zhǔ)要通(tōng)过调整寿(shòu)险产品(pǐn)结构、下调预定利(lì)率的方式来(lái)避免利差损(sǔn)风险。近年来，我国长端利(lì)率(lǜ)地位(wèi)震(zhèn)荡、权益市场波动(dòng)加剧，寿险行业面(miàn)临着潜在的(de)利差损风险、险企利润承压。保险(xiǎn)监(jiān)管趋严，通(tōng)过发布(bù)产品(pǐn)负面清单、下调演(yǎn)示利(lì)率、分产(chǎn)品调整评(píng)估利率等降低负债端成本(běn)。

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