协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时危楼高百尺的危是什么意思，危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(危楼高百尺的危是什么意思，危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高cún)款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是(shì)针对特(tè)定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存危楼高百尺的危是什么意思，危楼高百尺的危是什么意思是危险还是高款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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