财联社4月(yuè)21日(rì)讯（记(jì)者 王(wáng)宏）财(cái)联(lián)社记者从业(yè)内获悉，近期(qī)监管部(bù)门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要(yào)求寿险公司调整新(xīn)开(kāi)发产品的定价(jià)利(lì)率(lǜ)，控制利差(chà)损，要求新(xīn)开发(fā)产品(pǐn)的定价利(lì)率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节在先，控制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆。

　　新(xīn)开发(fā)产品定价(jià)利率或(huò)从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社记者获悉(xī)，近日监管部门陆(l我的贤内助是什么意思，贤内助是什么意思啊ù)续召集了多家寿(shòu)险公(gōng)司开会，以窗口指导(dǎo)的名义，要求公司调整产(chǎn)品利率，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管(guǎn)要求(qiú)险(xiǎn)企新(xīn)开发产品(pǐn)的定价利率(lǜ)从3.5％降到(dào)3.0％。此次调(diào)整(zhěng)的主要思(sī)路是市场有效(xiào)，监管有(yǒu)为，主体调节在(zài)先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这次(cì)调整(zhěng)是不久前监(jiān)管召集险企进行调研会(huì)的后续。3月21日财联社记(jì)者曾报道(dào)，为引(yǐn)导人身险(xiǎn)业(yè)降低负债成本，加强行业负(fù)债(zhài)质量管理，银保监会人身险部(bù)组织保险行业协会以及多家保险公司开展(zhǎn)调(diào)研。将重点调研普通(tōng)险预定利率分布、分红险预定利率(lǜ)和分红水(shuǐ)平等公司负(fù)债成本(běn)情(qíng)况，以及(jí)降低责任(rèn)准备金(jīn)评估利率对公司和行业(yè)的影响，包括对(duì)新产品(pǐn)定(dìng)价、存量业务(wù)退保(bǎo)、销(xiāo)售行为(wèi)、市(shì)场竞争分析变化等的(de)影响。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉三地召开(kāi)座谈会。其中，北京参会(huì)的保险公司包括(kuò)中国(guó)人(rén)寿(shòu)、新华人(rén)寿、阳(yáng)光人寿、中邮人寿等(děng)；南京(jīng)参会的(de)保险公司有太保寿(shòu)险、工银安盛(shèng)人寿(shòu)、安联人(rén)寿、中韩(hán)人寿等(děng)；武汉参(cān)会的(de)保(bǎo)险公(gōng)司有合(hé)众(zhòng)人寿、国富人(rén)寿、国华人寿等。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算(suàn)师表(biǎo)示，各(gè)险企基本就降(jiàng)低责任(rèn)准备金评(píng)估(gū)利(lì)率达(dá)成(chéng)共识，有公司建议(yì)分阶段(duàn)调整，比(bǐ)如普通型长期年金的责任(rèn)准备(bèi)金评估利率(lǜ)目前(qián)为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动态调整(zhěng)。具体的调(diào)整方(fāng)案还有(yǒu)待监管(guǎn)研究后出台。

　　有(yǒu)保(bǎo)险(xiǎn)公司业内(nèi)人士(shì)对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有业内(nèi)人士(sh我的贤内助是什么意思，贤内助是什么意思啊ì)对财联社记者表(biǎo)示，此(cǐ)次主要涉及新(xīn)开发产品的(de)定价(jià)利(lì)率(lǜ)，以(yǐ)往的产品(pǐn)不受影响，行业“炒停售”难以(yǐ)避免。

　　下调预(yù)定利(lì)率(lǜ)避免利差损风险

　　平安非银团队(duì)表(biǎo)示，我国(guó)险企资产(chǎn)配置风(fēng)格稳健(jiàn)，债券投资(zī)比例稳步(bù)提(tí)升，其他(tā)资产以非标资产为(wèi)主、投资比(bǐ)例持续(xù)回落，股票(piào)和基金投资比例基本稳定(dìng)。2018年(nián)以来，主(zhǔ)要券种长端利率中枢下行，长(zhǎng)久期债券和(hé)优(yōu)质非标(biāo)资产(chǎn)供给(gěi)有限，保(bǎo)险固收(shōu)类(lèi)资产配(pèi)置面临挑战。同时，权益市场波动率(lǜ)较(jiào)大、对投资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产品类型调整评估利率、防范化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各险企已就降低(dī)责任准(zhǔn)备金评(píng)估(gū)利率达(dá)成共识。

　　东吴证券非银团队此前曾表示，短期(qī)来(lái)看(kàn)，引导降低负债成本将大幅刺激(jī)产品销售，老(lǎo)产品停售炒作难以(yǐ)避免(miǎn)。中(zhōng)期(qī)来看，预定(dìng)利率跟(gēn)随评估利率下行(xíng)，保险公司(sī)分红(hóng)险(xiǎn)占(zhàn)比提(tí)升(shēng)，有望缓解人身(shēn)险公司刚性负债成本压力，寿险产品本身保本属性有望(wàng)进一步强化(huà)。

　　实际上，我的贤内助是什么意思，贤内助是什么意思啊监(jiān)管(guǎn)历史(shǐ)上(shàng)有(yǒu)过多次(cì)调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公(gōng)司为了和银行竞争(zhēng)，长期保险的预(yù)定利率均在8％以上。考虑到利(lì)差损风险，1999年，原保(bǎo)监会下(xià)发《关(guān)于(yú)调整寿险保单(dān)预定利率的紧急通知(zhī)》，全面叫停高(gāo)预定利率产品，强制寿(shòu)险公司将寿险(xiǎn)保单的预定利(lì)率调整(zhěng)为不超(chāo)过年复(fù)利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球市(shì)场来看(kàn)，美国在20世(shì)纪(jì)80年代，日本(běn)在20世(shì)纪90年(nián)代末都曾(céng)面临利差(chà)损风(fēng)险。1970年(nián)左右，美国寿险(xiǎn)业竞争(zhēng)激烈(liè)，为提高竞争力，险企销售(shòu)大(dà)量高负债成(chéng)本、低利润产品。1980年左右，利率下行，投(tóu)资承(chéng)压，据美(měi)国审(shěn)计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保险公司破产(chǎn)，其(qí)中80％发生(shēng)在1982年以后，主要(yào)系险企销售大(dà)量对利率敏感的低(dī)利润产(chǎn)品；同(tóng)时(shí)市场压力致使投(tóu)资端面(miàn)临亏损。

　　平安(ān)非银(yín)团队(duì)表示，参考海(hǎi)外，低利率环境(jìng)下，负债端主要通过调整寿(shòu)险产品结构、下(xià)调预定利率的方式来避免利(lì)差损风险。近(jìn)年来，我国长端利率地位震荡、权益市场(chǎng)波动加剧，寿险行业(yè)面(miàn)临着潜在(zài)的利差损风险(xiǎn)、险企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋严，通(tōng)过(guò)发布产品(pǐn)负面清(qīng)单(dān)、下调演示利率、分产品调整评估利(lì)率(lǜ)等降低(dī)负债端成(chéng)本。

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