财联社4月(yuè)21日讯（记者 王宏）财联社记(jì)者从业内获悉(xī)，近(jìn)期(qī)监管部门正陆续召(zhào)集相关保险(xiǎn)公司(sī)开会(huì)，主要内(nèi)容是进(jìn)行窗口(kǒu)指(zhǐ)导，要求寿(shòu)险公司(sī)调整新开发产品的(de)定价利率，控制利差(chà)损，要求(qiú)新开发(fā)产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监(jiān)管(guǎn)有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　新开发产品定(dìng)价利率或从3.5％降(jiàng)到3.2022年非诚勿扰官网报名方式，相亲节目报名入口0％

　　财联社记(jì)者获悉，近(jìn)日(rì)监管部门陆续(xù)召(zhào)集了多家寿险公司开会，以(yǐ)窗口指导的名义，要求(qiú)公司调(diào)整产品利率，控制利差(chà)损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开发产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的主要(yào)思路是市(shì)场(chǎng)有效(xiào)，监管有为，主体调节(jié)在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整(zhěng)是不久(jiǔ)前(qián)监管召集险企进行调(diào)研会的后(hòu)续(xù)。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为引导人(rén)身险业(yè)降低负债成(chéng)本，加强行(xíng)业负债(zhài)质(zhì)量管理(lǐ)，银保监会(huì)人身险部组织(zhī)保险行业协会以(yǐ)及(jí)多家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)调(diào)研。将重(zhòng)点调研普(pǔ)通险预(yù)定利率分(fēn)布(bù)、分红险预定利(lì)率和分红水(shuǐ)平等(děng)公司(sī)负债成本情况(kuàng)，以及(jí)降(jiàng)低(dī)责任准备金评估(gū)利率对公司和(hé)行(xíng)业的影响(xiǎng)，包括对新产品定(dìng)价、存(cún)量业务退保、销售行(xíng)为、市场竞争分析变化等的(de)影响。

　　随(suí)后据报道，监(jiān)管在(zài)北(běi)京、南京、武(wǔ)汉(hàn)三(sān)地召开座谈会。其(qí)中，北京参会(huì)的保险公司(sī)包括中国人(rén)寿(shòu)、新(xīn)华人寿(shòu)、阳光人(rén)寿、中邮人寿(shòu)等；南京参会的保险(xiǎn)公司(sī)有太保寿(shòu)险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿(shòu)等；武汉参会的保(bǎo)险公司有合(hé)众人(rén)寿、国富人寿、国(guó)华人寿等(děng)。

　　据当时参会的(de)一位总精(jīng)算师表(biǎo)示，各险企(qǐ)基本就降低责任准备金评估利率达(dá)成(chéng)共(gòng)识，有(yǒu)公司建(jiàn)议分阶段(duàn)调整(zhěng)，比如普通型长期年金的责任(rèn)准(zhǔn)备金(jīn)评估利率目(mù)前(qián)为年复(fù)利(lì)3.5％，可以先(xiān)降到(dào)3％，以后再动态调整(zhěng)。具体的调整方案还有待监管研究后出台。

　　有(yǒu)保险公司(sī)业内(nèi)人(rén)士(shì)对(duì)财联(lián)社记者表示：“已经准备(bèi)好利(lì)率3.0的(de)产品(pǐn)了”。也(yě)有业内人士对财联社记者表示，此次主要涉及新开发产(chǎn)品的定价利率，以往的(de)产品(pǐn)不受影响，行业“炒停售(shòu)”难以避(bì)免。

　　下(xià)调预定(dìng)利率避免利差损风险

　　平安非银团队表示，我国(guó)险企(qǐ)资产配置风格(gé)稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其他资产以非标资(zī)产为主、投(tóu)资比(bǐ)例持续回落，股票和(hé)基金投资比例基本稳定(dìng)。2018年以来(lái)，主要券种长端利(lì)率中枢下行(xíng)，长久(jiǔ)期债券和优质非(fēi)标资产供给有限，保险固收(shōu)类资(zī)产配置面临挑(tiāo)战(zhàn)。同时，权益市场波(bō)动率较大(dà)、对投资(zī)收益率影(yǐng)响较大。近(jìn)年监管(guǎn)按产品类型调整评估利率、防(fáng)范(fàn)化解利差损风险。2023年3月银保监会召开座谈会，各险企已就降(jiàng)低(dī)责任准备金评(píng)估利率达(dá)成(chéng)共识(shí)。

　　东吴证券非银团队此(cǐ)前曾表示(shì)，短期来(lái)看，引导降低负债成(chéng)本将大幅刺激产品销售，老产品(pǐn)停(t2022年非诚勿扰官网报名方式，相亲节目报名入口íng)售炒作难(nán)以避免。中期(qī)来(lái)看(kàn)，预定利(lì)率跟随评估利率下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升，有望缓(huǎn)解(jiě)人身险(xiǎn)公(gōng)司刚(gāng)性负债(zhài)成(chéng)本压力(lì)，寿险产(chǎn)品本(běn)身保(bǎo)本属性有望进(jìn)一步强化。

　　实际上，监管历(lì)史上有过多次调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公(gōng)司(sī)为了和银行竞争，长期保险的(de)预定利率均(jūn)在(zài)8％以(yǐ)上。考虑(lǜ)到(dào)利差损(sǔn)风险，1999年，原(yuán)保监会(huì)下发《关(guān)于调(diào)整寿(shòu)险保单预(yù)定利率的紧急通知》，全面叫停高(gāo)预(yù)定利率产(chǎn)品，强制寿(shòu)险公司将(jiāng)寿(shòu)险保单的预定利率调(diào)整(zhěng)为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世纪80年代(dài)，日本在20世(shì)纪90年代末都曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年左右，美国(guó)寿险业(yè)竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企销售大量(liàng)高(gāo)负债成本、低利(lì)润产(chǎn)品。1980年左右，利率下行，投资承压，据美(měi)国审计总署(shǔ)统(tǒng)计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿和健康保险公司破产，其中80％发生在1982年以后(hòu)，主要系险(xiǎn)企销售大量对利率敏感的低(dī)利润产品；同时市(shì)场压力(lì)致(zhì)使投(tóu)资(zī)端面临(lín)亏损。

　　平安非银团队表(biǎo)示，参(cān)考海外，低利率环境下，负债端主要(yào)通过(guò)调整寿险产品结构、下调预定利率的方式来避免利差(chà)损风险(xiǎn)。近年来(lái)，我国长端(duān)利率地位震荡、权益市场(chǎng)波(bō)动加剧，寿险行(xíng)业(yè)面(miàn)临着潜(qián)在的利差损风险、险企利(lì)润承压。保险监管趋(qū)严(yán)，通过发布产品负面清单、下调演示利率、分(fēn)产品调(diào)整(zhěng)评估利率等降低负债(zhài)端成(chéng)本。

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