金融界5月4日(rì)消息(xī) 据银保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障(zhàng)本(běn)源，提升服务(wù)实体经济和人民(mín)群众质效，加(jiā)强风险防范化解能力(lì)，保(bǎo)险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身(shēn)险公(gōng)司和(hé)再保险公(gōng)司(sī)的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能力新规则，引导保险业支持实体(tǐ)经济(jì)、资本市(shì)场发展。推进(jìn)《保险公司偿(cháng)付能力监管规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持(chí)资本(běn)市场发(fā)展方面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和(hé)专属商业养(yǎng)老保险产品等给予(yǔ)最低资(zī)本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业(yè)提(tí)升(shēng)服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础设施(shī)证券(quàn)投资基金(jīn)（公募REITs）分别给(gěi)予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革，维护资本市(shì)场(chǎng)健康平稳发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险保障基金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险处(chù)置资源。会同财政(zhèng)部、人民银(yín)行对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法进行了(le)修(xiū)订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财(cái)产险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时完善了(le)保险保障基金的救助规定和相(xiāng)关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付能(néng)力监管评估体(tǐ)系。修订(dìng)发布《保险(xiǎn)公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结(jié)合(hé)，提高风(fēng)险综合评级(jí)制(zhì)度科学性。每季度对公司风险(xiǎn1米等于多少mm 1米等于多少厘米)进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本(běn)债券(quàn)有关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布《关(guān)于保险公司(sī)发行(xíng)无固定期限资(zī)本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资(zī)本补(bǔ)充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在(zài)合(hé)理区间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司(sī)的(de)综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果(guǒ)整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公(gōng)司49家，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的(de)C类(lèi)公司（即(jí)中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召(zhào)开四次偿付能(néng)力监管委员会季度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付(fù)能力和风险(xiǎn)状况。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各(gè)银保(bǎo)监局做实偿付能力(lì)风险监(jiān)测工作，不断加(jiā)强偿付能(néng)力(lì)分(fēn)析(xī)预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公司(sī)偿付能力(lì)风(fēng)险管理(lǐ)能力监管(guǎn)评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评(píng)估，推动(dòng)公司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三(sān)是(shì)贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审计委有关要(yào)求，强化(huà)财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财会专(zhuān)项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开(kāi)展财(cái)会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公(gōng)司典(diǎn)型问题公(gōng)开通报，强化监(jiān)管刚性约束(shù)，夯实风险监测数(shù1米等于多少mm 1米等于多少厘米)据(jù)基础(chǔ)。

　　（二）防范(fàn)化解重点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机(jī)构接管。创新处置模式，建立(lì)风险(xiǎn)处(chù)置专项工(gōng)作机制，成立(lì)专班或专责(zé)组推动高风险机构风险化(huà)解，推动地(dì)方政府落实属(shǔ)地责(zé)任，制定风险处(chù)置方案。对高风险机(jī)构实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等(děng)风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付(fù)能力(lì)不达标(biāo)和出现偿付(fù)能力风(fēng)险苗头的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示、现(xiàn)场督(dū)导等多种方(fāng)式(shì)，督促公司采取有效(xiào)措(cuò)施(shī)改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下(xià)发(fā)监管意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次保(bǎo)险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足率(lǜ)恶(è)化或(huò)完善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公(gōng)司补(bǔ)充资(zī)本。一(yī)是(shì)补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机构关(guān)联交(jiāo)易管理(lǐ)办(bàn)法》，规(guī)范保(bǎo)险公司关联(lián)交易行为。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监管，严(yán)防内(nèi)部人(rén)控制和大股东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并及时清退第(dì)5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强(qiáng)保险资(zī)金投资非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排(pái)查，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发布《人(rén)身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分(fēn)两(liǎng)批次(cì)对40余家公司的产品(pǐn)设(shè)计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当途(tú)径(jìng)补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年，支持(chí)保(bǎo)险行业(yè)通过市场化(huà)方(fāng)式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家(jiā)保险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司发(fā)行资本补充(chōng)债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本(běn)，有效防控合规风险(xiǎn)。

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