金融界5月4日消息(xī) 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会(huì)持续引导保险业回归(guī)保(bǎo)障(zhàng)本源，提(tí)升服务实体经济和(hé)人民(mín)群众质(zhì)效，加强风险防范化解能力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力(lì)指标维(wéi)持(chí)在合(hé)理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力(lì)充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公司(sī)的综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能(néng)力新(xīn)规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付(fù)能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农业(yè)保险和(hé)专属未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思商业养老保险(xiǎn)产(chǎn)品等(děng)给予最(zuì)低资(zī)本10％的折扣，有(yǒu)效(xiào)促进保(bǎo)险业提升服务实体经(jīng)济(jì)能力(lì)，增强服务(wù)实(shí)体经(jīng)济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘(pán)蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资(zī)本5％和20％的折扣(kòu)，对(duì)投资(zī)符(fú)合条件的银行股(gǔ)给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本(běn)市(shì)场(chǎng)改革，维护资本市(shì)场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处置资源。会同(tóng)财(cái)政部(bù)、人(rén)民银行对2008年颁布施行的(de)保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办(bàn)法进行(xíng)了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确(què)财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)和人身险(xiǎn)保障基金融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)的(de)救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管(guǎn)评(píng)估(gū)体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公(gōng)司风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定(dìng)性监(jiān)管相结合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每(měi)季度对公(gōng)司风险进(jìn)行全面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约(yuē)谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关工作(zuò)。会同人民银行(xíng)联合发布《关于保险公(gōng)司发行无固定期限(xiàn)资本债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公司、人(rén)身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险业(yè)风(fēng)险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的(de)C类公司(sī)（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥(tuǒ)有序(xù)化(huà)解(jiě)风险

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付能力风险监管和穿(chuān)透式监管(guǎn)。一是持续加强行业(yè)偿付(fù)能力风(fēng)险监测。全年召开四次偿付能力(lì)监管(guǎn)委(wěi)员(yuán)会季度工作(zuò)会议，分(fēn)析研判(pàn)保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付能力和(hé)风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风险(xiǎn)管(guǎn)理能力(lì)监管评估(gū)工作。组织对(duì)70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评(píng)估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是(shì)贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡视整改和(hé)中(zhōng)央(yāng)审计委有关要(yào)求，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力数据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题(tí)公开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公司(sī)风险。一(yī)是稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风险机(jī)构风(fēng)险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创新(xīn)处(chù)置模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项(xiàng)工作机制，成立专(zhuān)班或(huò)专责组(zǔ)推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定风(fēng)险处置方案。对高风(fēng)险机构实行贴(tiē)身监管，防范流动(dòng)性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方式，督促公(gōng)司采取有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年(nián未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思)，全系统(tǒng)就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发(fā)送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次(cì)保险公(gōng)司提交预防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或(huò)完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短(duǎn)板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银行保险机(jī)构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权和关联(lián)交易专项整治(zhì)，加强(qiáng)穿透监管，严防(fáng)内部(bù)人控制和大股东操纵。公(gōng)开通(tōng)报并及时(shí)清(qīng)退第5批违法违规股(gǔ)东，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司管理规(guī)定(dìng)》，规范保险资金运用行为(wèi)，加(jiā)强保险资金投(tóu)资非标(biāo)资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运用风险(xiǎn)。发布《人身(shēn)保险产品信(xìn)息(xī)披露管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次对40余(yú)家(jiā)公司的产品设(shè)计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行(xíng)公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险公司通过适(shì)当(dāng)途径(jìng)补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化方式(shì)补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处(chù)保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保险(xiǎn)机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成(chéng)本，有效防控(kòng)合规风险。

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