协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川曹操的观沧海是什么体裁的诗，观沧海是什么体裁的诗古体诗天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了(le)关(guān)于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知(zhī曹操的观沧海是什么体裁的诗，观沧海是什么体裁的诗古体诗)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若存贷款利(lì曹操的观沧海是什么体裁的诗，观沧海是什么体裁的诗古体诗)率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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