协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的(de)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎjunk food 可数吗，junk food是单数还是复数n)产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾(céng)预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhànjunk food 可数吗，junk food是单数还是复数)企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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