财联社4月21日讯(xùn)（记者 王宏）财联(lián)社(shè)记者从业(yè)内(nèi)获(huò)悉(xī)，近(jìn)期监管(guǎn)部门(mén)正陆续召集相关保险公(gōng)司开会，主要内容是进行窗口(kǒu)指导，要求寿(shòu)险(xiǎn)公司调整新开发产品的(de)定价利率，控制(zhì)利差损，要(yào)求(qiú)新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想(xiǎng)是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节(jié)奏，实(shí)现(xiàn)软着陆。

　　新(xīn)开发产品定价利率或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉(xī)，近日监(jiān)管部门陆续召集了多家寿险公(gōng)司(sī)开会，以窗口指导的名义，要(yào)求公司调整产品(pǐn)利率(lǜ)，控(kòng)制利差(chà)损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开(kāi)发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次调(diào)整(zhěng)的主要思(sī)路是市(shì)场有效，监(jiān)管有为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制(zhì)节奏(zòu)，实现(xiàn)软着陆。

　　这次调整是不久前监管召集(jí)险企进行调研(yán)会的后续。3月21日财联社记者曾报道(dào)，为引(yǐn)导人身险业降低(dī)负债成(chéng)本，加强行业负债(zhài)质(zhì)量管理，银保监会人身险部组织保险(xiǎn)行业协会(huì)以及多家保险公司开(kāi)展(zhǎn)调研。将重点调研普(pǔ)通险(xiǎn)预定利率分布、分红(hóng)险(xiǎn)预定(dìng)利率(lǜ)和分(fēn)红水(shuǐ)平等公司负债成(chéng)本(běn)情况，以及降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估利率对公司和(hé)行业(yè)的影(yǐng)响，包括对新(xīn)产品定价、存量业务(wù)退保、销售行为(wèi)、市场竞(jìng)争分析变化等的影响(xiǎng)。

　　随(suí)后据(jù)报道，监管在(zài)北京、南(nán)京(jīng)、武汉三地(dì)召开座谈(tán)会(huì)。其中(zhōng)，北(běi)京(jīng)参会的保险公司包括(kuò)中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中(zhōng)邮人寿等；南京参(cān)会的(de)保险公司(sī)有(yǒu)太(tài)保寿险(xiǎn)、工银安(ān)盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有合众(zhòng)人寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各险企基(jī)本(běn)就降低(dī)责(zé)任准备金(jīn)评估(gū)利(lì)率(lǜ)达成共识，有公司建议(yì)分(fēn)阶(jiē)段(duàn)调整，比如普(pǔ)通型(xíng)长期年金的(de)责(zé)任准备金评估利率目(mù)前为年复利3.5％，可(kě)以先降到3％，以后再(zài)动态调整。具体的调整方案还有待监管研究后(hòu)出台。

　　有保(bǎo)险公司业(yè)内人士对财联(lián)社(shè)记者表示：“已经准备(bèi)好(hǎo)利率3.0的产品了”。也(yě)有业内(nèi)人士(shì)对财联(lián)社记(jì)者表示，此次主要涉及(jí)新(xīn)开发(fā)产品的定价利率，以往的产品不受影(yǐng)响，行(xíng)业“炒停售”难以避免(miǎn)。

　　下调预定利率避免(miǎn)利(lì)差(chà)损风险

　　平安(ān)非银团队表示，我国险企资产配置风格(gé)稳健，债券投资比例稳步提(tí)升，其他资产(chǎn)以(yǐ)非标资产为主、投资(zī)比例持(chí)续回落，股(gǔ)票(piào)和基金投资比例基(jī)本稳定。2018年以(yǐ)来，主(zhǔ)要券种长端利率中枢(shū)下行(xíng)，长久期债券和优质非标(biāo)资产(chǎn)供给(gěi)有限，保险固收类资产配置(zhì)面临挑战(zhàn)。同时(shí)，权益市场波动(dòng)率较大、对投资收益率影响较大。近年监管按产(chǎn)品类型调(diào)整(zhěng)评估利(lì)率(lǜ)、防(fáng)范化解(jiě)利(lì)差损风险。2023年(nián)3月(yuè)银(yín)保监会召(zhào)开(kāi)座谈会，各险企已就(jiù)降低责任(rèn)准备金评(píng)估利率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非银团队此前(qián)曾表示，短期来看，引(yǐn)导降低(dī)负债成本将大幅刺激(jī)产(chǎn)品销(xiāo)售，老产品停售炒作(zuò)难以(yǐ)避免。中期来看，预定利率跟随评(píng)估利(lì)率下行，保险公司(sī)分红险占比提升，有望缓(huǎn)解(jiě)人身(shēn)险公司(sī)刚性负(fù)债成本(běn)压力，寿险产品本(běn)身保(bǎo)本属性有望(wàng)进一步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有过多(duō)次(cì)调整评估(gū)利率的(de)行动。据悉(xī)，1992年到1996年间，保险公司为(wèi)了和银行(xíng)竞争，长期保险(xiǎn)的预定利率(lǜ)均在8％以(yǐ)上。考虑到(dào)利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)，1999年(nián)，原(yuán)保监会(huì)下(xià)发《关于调(diào)整(zhěng)寿险保单预定利率的紧(jǐn)急通知》，全(quán)面叫停高预定(dìng)利率产(chǎn)品，强(qiáng)制寿险公司将(jiāng)寿(shòu)险保单的预定利(lì)率调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从(cóng)全球市(shì)场来(lái)看，美国在20世纪80年代，日(rì)本在20世纪90年(nián)代(dài)末都曾(céng)面临利差损风险。1970年左右，美国(guó)寿险业竞(jìng)争激烈，为提高竞争力，险企销售(shòu)大量高负债(zhài)成本、低利润产品。1980年左右(yòu)，利(lì)率下行，投资承压，据美国审计总署统计，1975年(nián)-1990年(nián)间共(gòng)有176家人寿和健(jiàn)康保(bǎo)险(xiǎn)公司破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险企销售大(dà)量(liàng)对利率(lǜ)敏(mǐn)感的(de)低利润产(chǎn)品；同时市场压力致(zhì)使(shǐ)投(tóu)资端面临亏损。

　　平安非银团(tuán)队表(biǎo)示(shì)，参考海外，低利率(lǜ)环境下，负债端(duān)主(zhǔ)要通过调(diào)整寿险产品(pǐn)结构、下调(diào)预定利(lì)率的(de)方式(shì)来(lái)避免(miǎn)利差损风险。近年来，我国长端利率(lǜ)地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面(miàn)临着团费一年多少？党费一年多少呢，团员一年交多少党费ight: 24px;'>团费一年多少？党费一年多少呢，团员一年交多少党费潜(qián)在的利差损风(fēng)险、险(xiǎn)企利润承(chéng)压。保险监管趋严，通过发布产品负(fù)面清单、下(xià)调演(yǎn)示(shì)利(lì)率、分产品调整(zhěng)评估(gū)利(lì)率等(děng)降低(dī)负债端成本。

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